Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что грозит за обналичивание денег?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Какими будут ставки по вкладам в 2023 году
ВТБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 7–8,5% годовых
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова: «В январе 2023 года средние ставки на рублевом рынке сбережений в целом останутся на существующем уровне. При этом рыночная доходность по коротким вкладам на срок три — шесть месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на отметке 7–7,5% годовых, а максимальные ставки по долгосрочным депозитам, напротив, после пикового сезона могут вернуться к доакционному уровню 8–8,5%. Это будет связано с завершением сезонных предложений от ряда игроков рынка, поэтому до конца 2022 года российские вкладчики могут разместить свои средства с большей выгодой.
В начале 2023 года темпы роста спроса на долгосрочные депозиты могут уменьшиться, фокус внимания клиентов снова вернется к продуктам со сроком 3–12 месяцев. Далее уровень доходности депозитов будет зависеть от решений ЦБ РФ по ключевой ставке».
ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6–7,25% годовых
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич: «В 2023 году рост рублевых средств граждан в банковской системе продолжится, но темпами ниже, чем в 2022 году. По нашим оценкам, рост по рынку в целом будет около 8% в год за счет более низких средних ставок в течение следующего года. Так, в декабре ЦБ РФ не стал менять ключевую ставку и сохранил ее на уровне 7,5% годовых, указав на сохраняющиеся проинфляционные риски. В базовом сценарии ожидаем, что ключевая ставка в 2023 году останется на текущей отметке при росте инфляции по итогам следующего года также на уровне 7,5%. Ставки по коротким вкладам традиционно остаются ниже ключевой ставки, в результате чего ставки по вкладам на срок от одного до шести месяцев будут находиться в диапазоне 6–6,5%, по годовым вкладам — 7–7,25%. В настоящее время банки предлагают традиционные сезонные промовклады вплоть до 8% годовых — в отсутствие явных факторов по росту ставок в следующем году эти предложения выглядят вполне интересно».
Экспобанк: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6,5–8,5% годовых
Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер: «В базовом прогнозе Банка России на 2023 год предполагается, что ключевая ставка будет находиться в диапазоне 6,5–8,5%. При сохранении или незначительном изменении ключевой ставки ставки по вкладам (без учета сезонных предложений отдельных банков) останутся на текущем уровне 6,5–8,5% в зависимости от срока и условий вклада».
Какие документы нужны, чтобы снять деньги с расчетного счета ООО
Не все компании могут работать с наличными, поэтому взять выручку из кассы не всегда получится. Кроме того, использовать кассовую наличность можно только на зарплату, хозрасходы, оплату товаров, работ или услуг. В остальных случаях нужно снять наличные в банке или перевести деньга на расчетный счет.
Как снять наличность с расчетного счета ООО в банке:
- В обслуживающем банке при открытии счета оформляют карточку с образцами подписей доверенных лиц.
- В чековой книжке заполняют чек. В нем указывают цели и суммы, которые подлежат выдаче.
- С чеком и паспортом доверенное лицо приезжает в банк, оформляет получение средств у сотрудника, получает деньги в кассе.
- Бутенко А.А. Незаконная деятельность по обналичиванию денежных средств / А.А. Бутенко // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2012. N 3 (22).
- Интервью с председателем Центрального банка России Э.С. Набиуллиной // Финансовая безопасность. 2014. N 4.
- Соловьев И.Н. Опасные финансовые схемы: фирмы-однодневки / И.Н. Соловьев. М.: Проспект, 2013.
- Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: авт. коммент. к уголовному закону (разд. VIII УК РФ) / Н.А. Лопашенко. М.: Волтерс Клувер, 2006.
- Мамаев М.И. О квалификации незаконного «обналичивания» денежных средств / М.И. Мамаев // Журнал российского права. 2006. N 1 (109).
- Мильчехина Е.В. Применение статьи 172 УК РФ / Е.В. Мильчехина // Российский юридический журнал. 2009. Т. 65. N 5.
- Немцев М.Ю. Незаконное обналичивание денежных средств: уголовно-правовая квалификация / М.Ю. Немцев // Вестник Омского университета. Серия: Право. 2012. N 3 (32).
- Цоколов И.А. Некоторые особенности уголовно-правовой квалификации незаконной банковской деятельности / И.А. Цоколов // Банковское право. 2009. N 1.
- Яни П.С. Проблемы уголовной ответственности за экономические преступления / П.С. Яни // Законность. 2001. N 1.
Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black
Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.
Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:
- не привык планировать свои расходы;
- не является активным покупателем;
- перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
- предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.
Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:
- сохранение и преумножение денег;
- возможность использования в любой точке мира;
- экономия на комиссиях при грамотном использовании;
- кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
- не только граждане России имеют право на ее получение.
Процент за обналичку денег 2021
Их вы всегда найдете на портале Dark Money, еще раз напоминаю, что маленький процент в данном случае не всегда лучшее решение, есть и другие неменее важные сопутствующие факторы, такие как, например, надежность.
- Кроме российского рынка, Россельхозбанк обслуживает некие районы Белоруссии, Казахстана, Таджикистана, Азербайджана, Армении и Китая.
- Всё это дозволяет говорить о известности банка, а означает влечёт за собой заключение партнёрских отношений с иными финансовыми учреждениями.
- Сотрудничество банков выгодно в первую очередь им самим, так как за счёт расширения корпоративной сети они получают преимущество в виде новейших клиентов и расширения сферы собственных услуг.
- Не наименее выгодно такое партнёрство и клиентам, при этом не лишь Россельхозбанка, но и держателям карт Альфа Банка, Росбанка и т.
- В целом, клиентам довольно только первых 2-ух пт, так как вопросец комиссии стоит довольно остро.
Ответственность за махинации
Мошеннические схемы обедняют государственный и муниципальный бюджет, поскольку в них поступает гораздо меньше денежных средств.
Если уполномоченные органы выявили подобные махинации, то в дело вступают статьи Уголовного кодекса, согласно которым виновные лица столкнутся с наказанием.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 10% от общего размера налога, то виновный рискует столкнуться со следующими видами наказания:
- штраф 100-300 тысяч рублей;
- арест до 6 месяцев;
- понудительные работы до 12 месяцев;
- тюремное заключение на тот же срок.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 20% от общего размера налога, то наказание ужесточается:
- штраф на 500 тысяч рублей;
- тюремное заключение на тот же срок.
При этом законодательство РФ устанавливает возможность для ИП избежать уголовного наказания. Для этого предприниматель должен соответствовать некоторым условиям:
- он совершил подобное преступление впервые и раскаялся;
- он полностью оплатил штрафы и начисленные по закону налоги.
При соблюдении указанных условий от наказания ИП будет освобожден.
Каталог компаний Москвы
Каждая компания каталога имеет свою страницу или отдельный сайт, созданный через конструктор Cataloxy, где расположена вся информация, которая может быть полезна потребителю: подробное описание деятельности, ссылки на сайты, телефоны и адреса. Отзывы и оценки клиентов помогут сориентироваться, и решить, стоит ли обращаться за помощью в данную компанию. Если у вас есть что добавить, вы можете написать отзыв, основанный на собственном опыте. Многие фирмы Москвы публикуют свои новости, каталоги товаров и услуг, открытые вакансии или видео о своей продукции.
В каталоге также можно найти режим работы и расположение на карте. Связаться с представителями организаций можно не только по телефону, но и непосредственно через наш сайт: написать письмо, воспользовавшись специальной формой обратной связи, которая есть на страничке каждой компании. Чтобы не потерять нужную информацию воспользуйтесь функцией «Распечатать».
Как пытаются бороться
Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.
Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.
Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.
Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.
В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.
С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.
Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха
Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Сколько берут за обналичку денег
Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.
У налоговых и правоохранительных органов есть множество наработок по выявлению мошенничества, включая и все тонкости схемы обналичивания денег через ИП — перевод на счет за услуги или поставки товара. Ведь с 90-х годов прошло много времени и выявлено не одно предприятие-однодневка.
Обналичка для «чайников»: откровенный рассказ участника рынка
«Это какие-то магазины, крупные ритейлеры, заправки. Такие схемы более интересны обнальным компаниям, потому что не надо вести никаких бухгалтерских учетов, никаких отчетностей, все это делают сами ритейлеры, которые продают деньги. Им просто перечисляются денежные средства по безналу, а они уже, собирая выручку, эту наличку просто привозят».
Инсайд о том, как устроен рынок обналички в России, Business FM получила от непосредственного участника рынка. Собеседник знает о сути вопроса все, причем со всех сторон. Школа милиции, потом работа в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом налоговая полиция. С накопленным багажом знаний герой публикации перешел на «темную сторону». В результате — признание вины после года в СИЗО.
Бухгалтерские и юридические услуги
В соответствии с Федеральным законом от 06.12.2022 N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» руководитель организации заключает с нашей компанией договор об оказании услуг ведения бухгалтерского учета в котором Мы берем на себя обязательства выполнять требования Федерального закона №163 от 18.07.2022г. в части ответственности за уменьшения налоговой базы или сумм уплаченных налогов и т.д. внося незаконные коррективы в бухгалтерскую отчетность и Федерального закона №266 от 29.07.2022г. в части субсидиарной ответственности по долгам компании.
Многие задаются вопросом, законно ли обналичивание денег в России. В последнее время фирмы, работающие с обналичиванием денежных средств, вынуждены были уйти с рынка потому, что не смогли вовремя перестроить свою работу согласно нововведениям в законодательстве. В штате нашей компании работают высокопрофессиональные специалисты, что позволяет нам использовать самые надежные и легальные схемы по обналичиванию денежных средств фирмы.
Ответственность за махинации
Мошеннические схемы обедняют государственный и муниципальный бюджет, поскольку в них поступает гораздо меньше денежных средств.
Если уполномоченные органы выявили подобные махинации, то в дело вступают статьи Уголовного кодекса, согласно которым виновные лица столкнутся с наказанием.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 10% от общего размера налога, то виновный рискует столкнуться со следующими видами наказания:
- штраф 100-300 тысяч рублей;
- арест до 6 месяцев;
- понудительные работы до 12 месяцев;
- тюремное заключение на тот же срок.
В случае выявления размера скрываемой суммы более 20% от общего размера налога, то наказание ужесточается:
- штраф на 500 тысяч рублей;
- тюремное заключение на тот же срок.
При этом законодательство РФ устанавливает возможность для ИП избежать уголовного наказания. Для этого предприниматель должен соответствовать некоторым условиям:
- он совершил подобное преступление впервые и раскаялся;
- он полностью оплатил штрафы и начисленные по закону налоги.
При соблюдении указанных условий от наказания ИП будет освобожден.
Обнал умрет 11 января 2021 года
когда снимаются или зачисляются на счет юридического лица наличные деньги;
когда гражданин покупает иностранную валюту (а вот обычный обмен банкнот с 2021 года исключается из числа подконтрольных операций);
когда открывается банковский вклад в пользу третьего лица и при этом счет пополняется наличными деньгами;
когда гражданин получает выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования.
В 2021 году государство начало серьезную борьбу с незаконным обналичиванием, в 2021-м многие компании уже ощутили на себе изменения законодательства. И сейчас бизнесмены со всей страны ищут новые способы снижения налогов, ведь в 2021 работать по старинке не вариант.
В ЦБ уверяют, что делают все для решения проблемы. Однако выпущенные прошлым летом рекомендации ЦБ для банков, направленные на снижение рисков использования этого инструмента, пока недостаточно эффективны. В Росфинмониторинге считают, что для решения проблемы необходимы более действенные меры. Бобрышева порекомендовала банкам «контролировать количество карт на одно юрлицо» и при установлении лимитов на снятие наличных исходить из риск-ориентированного подхода.
Если кредитная организация заподозрила ООО в уклонении от уплаты НДС, у компании будут запрошены документы, подтверждающие факт уже произведенной уплаты или право НДС не уплачивать. Документы не предоставлены — счет заблокируют.
Так, специалисты нашей компании, приняв во внимание цели компании, оценив масштабы и риски для бизнеса, предлагают несколько концепций. Какой из них следовать, решает клиент. Он может быть уверен, что любой наш вариант соответствует действующему законодательству.
Схемы Обналичивания Денег 2021
Чтобы избежать таких налогов, предприниматели пользуются услугой обналички. Обналичка превращает официальные деньги на счетах в неофициальные наличные в сейфе. И уже из неофициальных денег предприниматель платит зарплату. Обналиченные деньги нигде не числятся, поэтому они не облагаются налогом. Вроде как экономия.
Проблемы с обналичкой две: налоги и преступность.
Налоги. Из-за того, что предприниматели уклоняются от налогов и взносов, эти деньги не поступают в бюджеты и фонды. Фондам нечем платить пенсии и пособия, нечем финансировать больницы и делать страховые выплаты.
Тут можно привести встречный аргумент, мол, медицина и так слабая, пенсии и так нищенские, чиновники и так всё воруют.
Однако платить или не платить налоги — это не жизненный выбор, не дело принципа и даже не вопрос морали. Платить налоги — это одно из условий жизни в любой стране. Нельзя делать вид, что ты такой весь против, но при этом ездить по дорогам, водить детей в школу или выносить мусор. Налоги и взносы — это обязанность гражданина, а не тема для дискуссий.
Налоги и взносы в России не самые высокие ни в мире, ни даже в Европе. О том, кто сколько платит, мы напишем отдельно, но будьте уверены: 49% с зарплаты — это далеко не самое страшное.
Преступность. Если деньги можно обналичить на зарплаты, то можно обналичить и на оружие, и на наркотики, и на всё остальное. Для обслуживания системы обнала используют подставные фирмы, левые банки, в качестве директоров им ставят бомжей и умалишенных (мера предосторожности). Система обнала преступна сама по себе и множит преступность вокруг.
Обналом могут пользоваться и сами преступники: легализовывать деньги от наркоторговли и проституции, легализовывать откаты и взятки. Всё опасное и возмутительное в нашей жизни так или иначе будет связано с обналиченными деньгами.
Обнальщики говорят, что делают благое дело — помогают российскому бизнесу окончательно не умереть под налоговым гнетом. Но это логика из серии «мы продаем героин, чтобы продлить жизнь наркоманам».
Какие бы аргументы ни использовали обнальщики, есть факт: обнал нелегален и государство с ним борется.
В законодательстве нет термина «обнал», поэтому участников таких схем привлекают к уголовной ответственности по разным статьям. «Клиентов» – за неуплату налогов (ст. 199 УК), а организаторов и работников «обнальных площадок» – за незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК). Дополнительно им могут вменить еще несколько составов, перечисляет Малюкин: «От неправомерного оборота средств платежей (ст. 187 УК) до перевода денег иностранцам по подложным документам (ст. 193.1 УК)».
Чтобы эффективно бороться с «обналом», у правоохранительных органов достаточно полномочий, уверен Малюкин. Тем не менее нелегальный бизнес продолжает работу, так как налоговая нагрузка на бизнес в последние годы не ослабляется. И коронавирусный кризис точно не «убедит» предпринимателей отказаться от подобной экономии на налогах и выплат зарплат «в конвертах».
/ / Эксперты единодушно выносят приговор: «обнал» умирает.
Причем жесткий контроль сегодня присутствует также со стороны налоговых органов, чья задача — не пропустить ни одной фиктивной сделки. Они тоже имеют право запросить исчерпывающую информацию о расходах предприятия, и на сегодняшний день говорить, что есть схемы получения наличных денег для неучтенных операций с гарантией 100%, не приходится. Бизнесам, которые держатся на «обнале», по словам экспертов, придется измениться или умереть.«Допустим, получил индивидуальный предприниматель 100 тыс.
рублей, оказав услуги некоему ООО. Из этих 100 тыс. заплатил 6% налога, а себестоимость услуг составила 20 тыс., итого его расходы — 26%, а 74% ИП может спокойно снять и потратить на свои личные нужды. Это все совершенно законно, и сумма, на которую будет снижена себестоимость оказанных услуг, зависит от таланта каждого конкретного предпринимателя, притом что они должны быть надлежащего качества.
Вот практически единственная оставшаяся законная схема, которая позволяет получать наличные средства и которую сейчас используют все предприятия», — рассказал «К» анонимный собеседник.Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес.
Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги.