Пакеты услуг от Альфа-Банка для физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пакеты услуг от Альфа-Банка для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При расчете ежедневного процента необходимо учитывать тот факт, что в качестве базы для начисления процентного дохода выступает минимальный остаток средств во вкладе. Следовательно, если клиент в течение отчетного периода (календарного месяца) осуществляет расходные операции, то сумма профита исчисляется исходя из остатка средств после их совершения.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в Альфа-банке?

Накопительные счета, открытые в Альфа-банке, не предусматривают наличие ограничительных мер на совершение расходных и приходных операций. Соответственно, при выборе оптимального срока размещения свободных денежных средств нет необходимости оценивать риск возникновения потребности во вложенном капитале. Клиентам предоставляется возможность открыть Альфа-счет на следующие временные периоды:

1. На 1-2 месяца. Действующие процентные ставки:

• 20% годовых — при отсутствии открытых рублевых Альфа-счетов на протяжении последних 90 дней;

• 12% годовых — при наличии активных накопительных счетов (для премиум-клиентов и клиентов А-клуба);

• 4% годовых — при наличии активных накопительных счетов (для прочих категорий вкладчиков).

1. На 3-5 месяцев. Действующая процентная ставка составляет:

• 12% годовых — для премиум-клиентов;

• 4% годовых — для прочих категорий клиентов.

1. На 6-11 месяцев (ставки аналогичны указанным в предыдущем пункте).

2. На 12 и более месяцев (4%, 12% в зависимости от категории, к которой относится вкладчик).

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу?

При оформлении накопительного продукта в АО «Альфа-банк» клиент вправе воспользоваться возможностью капитализации начисленных процентов. Периодичность проведения процедуры причисления профита к сумме вклада составляет 1 месяц. О степени ее эффективности наглядным образом свидетельствует значение эффективной процентной ставки. Таковая формируется под влиянием ряда финансовых параметров. А именно:

• суммы процентов, начисленных на «тело» вклада;

• процентов, начисленных на величину профита, который был ранее причислен к основной сумме средств.

Для оценки результативности капитализации необходимо рассчитать показатель эффективной процентной ставки. Сделать это можно посредством использования следующей формулы: ЭПС = 100*((1+ПС*К1/К/100)^ — 1), где

• ЭПС — эффективная процентная ставка;

• ПС — номинальная процентная ставка, действующая по накопительному счету АО «Альфа-банк»;

• К1 — количество дней в периоде, по истечении которого осуществляется причисление профита к «телу» вклада;

• К — общее количество дней в текущем году (365 либо 366);

• ^ — количество капитализаций, проведенных на протяжении 1 года (согласно условиям вкладного соглашения).

Вычислим показатель ЭПС по накопительному продукту «Альфа-счет». В качестве исходных условий примем следующие:

• базовая процентная ставка, используемая для формирования общей суммы прибыли — 4% годовых (отсутствие расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт финансового учреждения);

• продолжительность отчетного периода, по истечении которого осуществляется выплата/капитализация процентов — 30 дней;

• продолжительность календарного года — 365 дней;

• количество причислений профита к «телу» вклада в календарном году — 12.

С учетом указанных параметров рассчитаем эффективную ставку: ЭПС = 100*((1+4*30/365/100)^12 — 1) = 100*(1,04 — 1) = 4,017 (%). Соответственно, разница между эффективным и номинальным «процентом» по Альфа-счету составляет 0,017 процентного пункта. Ее присутствие обусловлено высокой продуктивностью процедуры капитализации процентного дохода.

Пример расчета вклада

Чтобы понять всю суть работы накопительного счета «Ценное время» от Альфа-Банка, необходимо рассмотреть конкретный пример расчета вклада для физического лица:

• в январе на лицевой счет клиент положил 500 тысяч рублей;
• за годовой период не производилось снятие средств;
• за весь год не осуществлялось пополнение счета;
• с учетом накоплений за весь период окончательная сумма составляла 528 821,39 рублей;
• при открытии счета была выбрана программа «Максимум».

Рассмотрим пример расчета на примере таблицы:

Дата	Сумма на счете	Проценты за период	Процентная ставка	Остаток на счету за текущий месяц
12.01	500 000,00	—	5%	500 000,00
31.01	500 000,00	1301,97	5%	500 000,00
28.02	501 301,97	1922,80	5%	501 301,97
31.03	503 224,17	2350,68	5,5%	503 224,17
30.04	505 574,85	2285,48	5,5%	505 574,85
31.05	507 860,33	2372,33	5,5%	507, 860,33
30.06	510 232,66	2512,02	6%	510 232,66
31.07	512 744,68	2604,18	6%	512 744,68
31.08	515 348,86	2617,41	6%	515 348,86
30.09	517 966,27	2545,84	6%	517 966,27
31.10	520 512,11	2643,63	6%	520 512,11
30.11	523 155,74	2571,35	6%	523 155,74
31.12	525 727,09	3094,30	7%	525 727,09
31.01	528 821,39	3112,91	7%	528 821,39

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Тарифы на обслуживание для физических лиц

Альфа-Банк наряду с традиционными формами совершения операций предлагает клиентам комплексное обслуживание в соответствии с потребностями. Для этого разработано 4 тарифных плана, отличающиеся по стоимости и перечню опций:

1. «Эконом» позволяет открыть депозитные и текущие счета в рублях, евро, долларах. Возможен выпуск дебетовых карт Visa Classic, MasterCard Standart, открытие накопительного вклада.
2. «Оптимум» расширяет спектр операций. Допускается выпуск 5 личных карт. Подключается мобильный офис «Альфа-Мобайл», функционирующий в режиме 24/7. Переводы с карт с использованием онлайн-сервисов, а также операции с наличными в банкоматах банков-партнеров осуществляются без взимания комиссии.
3. «Комфорт» предполагает платное обслуживание — 959 руб. в год, если остатки на депозитах составляют более 30000 руб., комиссия с клиента не берется. Тариф подходит для активных клиентов, позволяет совершать множество операций. В качестве бонуса предусмотрено бесплатное годовое обслуживание 5 пластиковых карточек.
4. «Максимум+» ориентирован на VIP-клиентов. В рамках тарифа возможно оформление счетов в 4 зарубежных валютах: евро, долларах США, швейцарских франках, фунтах стерлингов. К каждому из них возможен выпуск банковских карт. Стоимость обслуживания — 3000 руб. в месяц. При наличии остатка на депозитах более 1 млн руб. плата не взимается.

Для клиентов — держателей Альфа-Карты (в рамках Универсальной линейки)/ для всех остальных Пакетов услуг

(!) При открытии счета в сентябре повышенная ставка за первый месяц применяется со дня следующего за днем открытия счета по последний календарный день месяца, с 1 октября будет применяться стандартная ставка.
При открытии счета 30.09.2019 повышенные % ставки — не применяются.
Шаг 1: Пополните Альфа Счет в день открытия, чтобы получить максимальную ставку в первый месяц — 7%.
Шаг 2: Сохраняйте повышенную ставку (7%) совершая покупки по Альфа-Карте на сумму от 10 000 руб в месяц. Без совершения покупок по дебетовым картам Альфа-Банка Поэтому для начисления процентов за первый месяц мы рекомендуем вносить средства на накопительный счет в день его открытия. В дальнейшем рекомендуем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше, так как минимальный остаток определяется как наименьший из остатков на начало каждого дня за период, начиная с первого по последний календарный день месяца включительно.

Процесс оформления счета

• хорошая работа службы поддержки;
• помимо евро и долларов, используются и другие виды иностранных денег, к примеру, швейцарский франк и английский фунт;
• комфортно открывать счета в режиме онлайн;
• хороший курс с ничтожной разницей от курса Центрального банка;
• не нужно устанавливать платные приложения.

Для физических и юридических лиц в Альфа -Банке предусмотрены отдельные тарифные планы. Прежде чем заключить соглашение, клиент должен выбрать один из тарифов финучреждения. Почему желательно открыть валютный счет в Альфа-Банке?

• отпадает необходимость поиска обменников;
• можно делать переводы родным, живущим в других государствах;
• можно платить за зарубежные товары и услуги без конвертации;
• не нужно производить конвертацию, если требуется закрывать кредит, взятый в иностранных деньгах;
• если едите за рубеж, не надо покупать доллары или евро.

Варианты вкладов Альфа-Банка

Все вложения и инвестиции в Альфа-Банке можно разделить по следующим категориям:

• накопительные счета: обычные банковские счета, отличающиеся особой процентной ставкой. Данный вариант подходит тем, кто хочет не только сохранить накопленную сумму, но и начать копить с нуля, постепенно прибавляя и проценты на остаток по счету, и собственные деньги, путем внесения дополнительных сумм.
• депозиты: для тех, у кого уже имеется значительная сумма, и они хотят заставить деньги работать. Это превосходный вариант, поскольку он предусматривает различные категории вкладов физических лиц 2018 в Альфа-Банке Москвы. Здесь можно выбрать и пополняемый, и неснимаемый вариант вклада.
• бесплатные сервисы. Постоянно остается сдача после шопинга или посещения продуктового магазина? Хочется откладывать по небольшой сумме с каждой зарплаты? Для осуществления всего вышесказанного и были введены такие своеобразные категории вкладов, как «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
• различного рода инвестиции, начиная от обезличенных металлических счетов и депозитариев и заканчивая вложениями в частный бизнес.

Как открыть счет в Альфа-Банке физическому лицу?

Конвертация средств выполняется в момент совершения операции при обращении клиента в отделение Банка. Если конвертация осуществляется через Телефонный банк, то не позднее следующего рабочего дня.

Сроки перевода средств в другой банк зависят во многом от банка-получателя. Из Альфа-Банка средства уходят не позднее следующего рабочего дня.

Гражданин иностранного государства может открыть пакет услуг. В рамках пакета услуг берется комиссия, в стоимость входит выпуск расчетной банковской карты.

Нерезидентами являются иностранные граждане, не имеющие вида на жительство в РФ.

Недостатки незначительны, связаны с качеством обслуживания клиентов сотрудниками:

1. При личном посещении офиса ожидание в очереди может составить 30-40 минут.
2. Ряд клиентов в отзывах отмечает недостаточный уровень компетенции и знаний банковских продуктов у операционно-кассовых работников, а также настойчивое навязывание дополнительных платных услуг.

Для всех категорий клиентов доступно открытие валютного счета в долларах и евро. При подключении платных тарифов возможно хранение средств в швейцарских франках, фунтах стерлингов, йенах.

Завести счет в валюте онлайн возможно при наличии у клиента другого продукта банка, например карты.

Не все филиалы осуществляют обслуживание в фунтах стерлингов, японских йенах и швейцарских франках, поэтому требуется уточнить информацию об офисах по каналу горячей линии.

При открытии счетов в валюте в дополнительных офисах преимуществом является возможность обсудить все нюансы с менеджером, задать интересующие вопросы. Операционно-кассовый сотрудник поможет провести операцию.

Недостатки — менее выгодный курс при совершении операций с наличными, затраты времени на ожидание в очереди.

При работе в интернет-банкинге преимущества — возможность совершения операций в удобное время, применение автоматической конвертации по действующему курсу, оперативный вывод средств.

В качестве негативных моментов можно отметить платное обслуживание приложения (59 руб. в месяц). Задержки в подтверждении банком процедуры открытия счета могут составлять до 3 суток. Ответы операторов чата содержат краткую информацию, не в полной мере поясняющую ситуацию.

Заявку на открытие валютного депозита можно подать в электронном виде с помощью системы «Альфа-Клик». Процедура аналогична оформлению рублевого счета. Процесс занимает 5-10 минут, но операция требует подтверждения в финансовой организации. Поэтому совершать операции сразу невозможно, только после предоставления доступа. Проверка заявки может занять от нескольких часов до 2-3 суток.

Каждый коммерческий банк разрабатывает порядок проведения операций, в котором прописаны обязательные процедуры, содержится перечень предоставляемых документов. Нарушение клиентами установленных правил может служить основанием для отказа в совершении операций.

Банки в первую очередь обращают внимание на репутацию клиента и законность проводимых операций.

Причинами отказа в обслуживании могут служить:

• недействительные документы (просроченный паспорт, миграционная карта);
• наличие заблокированных карт;
• сведения о неблагонадежности;
• совершение подозрительных операций по действующим счетам;
• перевод средств террористическим организациям.

Линейка банка по депозитам

Сегодня у банка существует расширенная депозитная линейка, для удобства клиентов предлагаются следующие программы:

Победа	Процентная ставка 7, 1 – 9, 07%	Срок от 3 месяцев до 3 лет	Сумма от 10 000 рублей или от 500 в иностранной валюте	Капитализация в конце срока, пролонгация	паспорт
Премия	Ставка от 7,1 до 8,0%	От 3 месяцев до 3 лет	Ежемесячная выплата %
А+	7 – 7,5% ставка, при досрочном расторжении повышенная ставка 5,25%	От 3 месяцев до 750 дней	Не менее 1 млн. рублей	Капитализация или ежемесячная выплата %
Линия жизни, благотворительный вклад, часть % перечисляется детям	7,8% ставка	На 12 месяцев	От 50 000 рублей	Ежемесячная выплата % на отдельный счет, ими сразу можно пользоваться, снятие и пополнение отсутствует
Потенциал	Ставка от 5,3 до 7,3%	От 3 месяцев до 3 лет	От 10 000 до 5 млн. рублей или от 500 долларов или евро	Автоматическая пролонгация, частичное снятие без потери %, капитализация, пополнение
Премьер	Ставка 6,1 – 7,2%	От 3 до 12 месяцев	Капитализация, пополнение с растущей ставкой
Мультивалютный	Ставка от 5,3 до 6%	От 92 дней до 3 лет	Капитализация, пополнение, на данный момент не открывается

Практически все вклады доступно открыть дистанционно в Альфа-Клик.

Альфа-Банк с 1 июля 2021 года повышает ставки по накопительному Альфа-Счёту

Альфа-Банк постоянно совершенствует предлагаемые клиентам продукты, поэтому при выборе варианта валютного счета требуется тщательно изучить условия обслуживания. Главные из них: стоимость тарифного плана, перечень платных и бесплатных услуг, параметры, влияющие на расценки, и т.д. Такой подход позволит подобрать оптимальный для клиента вид валютного счета, позволяющий в полной мере использовать его достоинства и минимизировать недостатки.

Обслуживание юридических лиц ведется по нескольким тарифам. Для удобства клиентов на сайте банка работает система подбора оптимального пакета услуг. Вы вводите сведения о потребностях компании, сервис указывает на подходящий тарифный план.

Ориентирован на начинающих предпринимателей или небольших компаний со скромными оборотами, у которых нет необходимости совершать много платежных операций.

Особенности:

• бесплатное обслуживание;
• зачисление денег на счет любым безналичным путем — 1% от суммы;
• бесплатные рублевые платежи на счета физических, юридических лиц и ИП;
• снятие наличных с помощью карты Альфа-Cash — до 1,5 млн. рублей в месяц бесплатно;
• можно открыть только один счет для операций в рублях.

---

Пакет услуг ориентирован на компании, которым необходимо совершать много платежных операций: и расходных, и приходных.

Особенности:

• цена обслуживания — ежемесячно по 1440 рублей. Если оплатить обслуживание за год вперед, 3 месяца будут бесплатными;
• платежи юридическим лицам через онлайн-банк — 16 рублей за каждую операцию;
• платежи физическим лицам — до 150000 рублей в месяц бесплатно;
• плата за платежи в евро и долларах — 0,25% от суммы (внутрибанковские юрлицам бесплатные);
• внесение наличных — 0,23% от суммы, минимально 300 рублей;
• снятие наличных — от 1% в зависимости от объема операции. Если снимать до 100000 рублей в месяц, плата будет минимальной — 1%, но минимум 250 рублей.

---

Это тариф Альфа Банка на РКО для юридических лиц, которые ведут активную работу с зарубежными партнерами, совершают много валютных операций: платежи, конвертация валюты. В рамках этого пакета Альфа Банк предоставляет услугу валютного контроля, консультирует клиентов по валютным операциям и внешнеэкономической деятельности.

Особенности:

• стандартная плата за обслуживание — 3200. При оплате годового обслуживания 3 месяца будут бесплатными;
• ведение валютного счета бесплатно, плата за открытие рублевого счета — 1400 рублей;
• рублевые платежи юридическим лицам — 30 рублей за каждую операцию;
• рублевые платежи физическим лицам — в рамках 150000 руб. в месяц бесплатно;
• обналичивание: до 500000 руб. в месяц — 1,5%, далее от 2,5%;
• внесение наличных с помощью карты для бизнеса — 0,28% от суммы;
• валютные платежи физлицам — 1% от суммы, минимально 900 рублей;
• переводы в валюте юрдицам — 0,13%, минимально 37 долларов/28 евро;
• обналичивание в валюте — 3,3-4,4% в зависимости от суммы;
• внесение наличной валюты — 0,55%;
• если для ООО или ИП оказывается услуга валютного контроля, при операции до 400000 рублей берется плата 600 рублей + НДС. При сумме до 5 млн. рублей (эквивалента в валюте) — 0,15% + НДС.

---

Чтобы открыть счет в Альфа банке, предприниматель предоставляет определенный пакет документов:

• паспорт. Если услуга оказывается иностранному гражданину, то дополнительно нужна миграционная карта;
• информация о деловой репутации (можно получить в банке, где ранее обслуживался ИП);
• карточка с образцами печатей и подписей. Для ИП она оформляется при необходимости;
• если предприниматель зарегистрирован до 1 января 2017 года, нужно свидетельство о регистрации в качестве ИП и выписка из ЕГРП;
• лицензии, если вид бизнеса предполагает их наличие.

Чтобы получить услугу РКО для юридических лиц, необходимо собрать расширенный пакет документации, в него входят:

• устав компании;
• протокол собрания или решение об избрании исполнительного органа;
• приказы и доверенности на работников, которые будут иметь доступ к операциям по счету, их паспорта;
• лицензии, если ведется соответствующая деятельность;
• чтобы открыть фирме расчетный счет в Альфа Банке, необходимо изготовление карточки с образцами печатей и подписей доверенных лиц. Она формируется в отделении банка;
• информация о деловой репутации.

Кроме того, Альфа Банк правомочен потребовать от клиента дополнительные документы. Точную информацию о пакете бумаг клиент узнает при обращении в банк.

Многие услуги Альфа Банка для ИП или ООО оказываются дистанционно, даже к расчетно-кассовому обслуживанию можно подключиться без визита в офис. Вот краткая пошаговая инструкция:

1. Предварительно изучите тарифы РКО и подайте онлайн-заявку на подключение услуги.
2. Ждите звонка менеджера. Он проконсультирует по обслуживанию и тарифам, сообщит, какой пакет документов необходим.
3. Стороны договариваются о встрече, которая проводится в офисе заявителя. К этому моменту клиент должен подготовить все необходимые документы.
4. Менеджер заберет документы для проверки. Это быстрый процесс, банку достаточно суток. Если все в порядке, происходит заключение договора на обслуживание.

Как отмечалось ранее, открыть счет можно не отправляясь в офис банка. Для этого достаточно оставить онлайн заявку с заполнением всех реквизитов. При таком виде оформления открытие счета бесплатно.

Внимание!

Для тарифа “Альфа-Бизнес” онлайн заявление на бронирование предоставляется на платной основе.

Документы для заключения договора РКО с Альфа Банком

Чтобы открыть расчетный счет в Альфа Банке, клиент собирает пакет документов и передает его на проверку. Для юр лиц предусматривается следующий комплект необходимой документации:

• устав компании;
• решение об избрании единоличного исполнительного органа;
• документы на полномочия сотрудников, которые будут иметь доступ к операциям по расчетному счету;
• паспорта всех лиц, получающих доступ к счету;
• информация о деловой репутации;
• карточка с образцами подписей и печатей, которая оформляется непосредственно в Альфа Банке. Присутствие всех лиц, которые в ней указаны, обязательно (с документами);
• может потребоваться свидетельство о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ.

Назначение счетов в иностранной валюте

Некоторые наши сограждане по разным причинам могут часто выезжать за границу, например, по работе или на отдых. В этом случае они интересуются возможностью открытия банковского счета в Альфа-Банке в долларах или Евро. Другие клиенты намеренно открывают счет в иностранной валюте и используют его в качестве депозитного. То есть, получают доход от роста стоимости иностранной валюты. В любом случае у счетов в иностранной валюте есть несколько преимуществ, а именно:

• у клиента отпадает необходимость искать обменник, в том случае если он отправляется в поездку за границу;
• со счета в иностранной валюте можно отправлять переводы за границу своим родственникам;
• можно оплачивать товары и услуги без дополнительных комиссий;
• можно оплачивать валютный кредит.

В общем, у каждого клиента может быть несколько причин открыть такой счет. Но при обращении в банк нужно правильно выбрать предложение. Если клиент желает просто сохранить и приумножить свои сбережения, а также получать доход от роста стоимость иностранной валюты, то ему разуме открыть депозит. Во-первых, он будет получать дополнительный процент от банка. А, во-вторых, за обслуживание депозита годовая плата отсутствует.

Данные для перечислений в иностранной валюте

Реквизиты для перечисления не рублевых денежных средств на счёт в Альфа-Банке разнятся. Зависят они от выбранной валюты. Так банк может принять переводы в:

Доллар США US Dollar (USD) Евро Euro (EUR) Фунт стерлингов Pound Sterling (GBP) Швейцарский франк Swiss Franc (CHF) Китайский юань Yuan Renminbi (CNY) Японская иена Japanese Yen (JPY) Канадский доллар Canadian Dollar (CAD) Гонконгский доллар Hong Kong Dollar (HKD) Датская крона Danish Krone (DKK) Норвежская крона Norwegian Krone (NOK) Шведская крона Swedish Krona (SEK)

Новозеландский доллар New Zealand Dollar (NZD) Форинт Hungarian Forint (HUF) Мексиканское песо Mexican Peso (MXN) Сингапурский доллар Singapore Dollar (SGD) Турецкая лира Turkish Lira (TRY) Южноафриканский ранд South African Rand (ZAR) Польский злотый Polish Zloty (PLN) Чешская крона Czech Koruna (CZK) Казахский тенге Tenge (KZT) Белорусский рубль Belarussian Ruble (BYN) Австралийский доллар Australian Dollar (AUD)

Похожие записи:

• Пособия детям Чернобыльцев и их вдовам в 2023 году
• Служебная записка о премировании сотрудников
• Путевки за счет ФСС в 2021 году